예상하지 못한 지출 등으로 대출이나 카드 값 등 상환이 어려워지는 경우 연체가 길어질 수록 연체이자와 신용에 부정적인 영향을 미칠 수 있으므로 가능한 빠른 해결 방법을 찾아야 하는 것이 엄청 중요합니다.
이런 상환에서 고려할 수 있는 제도 중에 하나가 프리워크아웃과 신속채무조정입니다.
이 중 “프리워크아웃”에 대해 안내 드리겠습니다. 저의 글이 도움이 되길 바라며 채무 조정 시 참고 하시길 바랍니다.
코로나가 끝나고 이제 좀 괜찮아질까…하고 기대했는데 오히려 더 힘들어지고 있는것 같습니다.
전쟁과 높아지는 국제 유가에 모든 원자재 비용이 올라가고 환율이 IMF 이후 최대치로 상승 중인 상환이 지속되고 있습니다.
이런 시기에 대출이자에 물가 인상까지 겹치니 이런 기회에 큰마음을 먹으셨다면 과감하게 알아보고 채무 조정을 진행하시는 것도 큰 도움이 되실 것입니다.
프리워크아웃이란? (이자율 채무조정)
프리워크아웃은 신용회복위원회에서 운영하는 채무 조정 제도입니다.
연체 기간이 30일 이상 90일 미만인 단기 연체 채무자를 위한 제도이며, 장기 채무로 가기 전 이자를 낮추고 상환 기간을 연장하여 기존 채무를 상환할 수 있도록 지원하는 제도입니다.
현재의 채무를 모두 탕감해주는 제도가 아니지만 상환할 계획을 현실적으로 조정해서 채무자가 경제 활동을 이어갈 수 있도록 하는 것이 목적입니다.
프리워크아웃 신청 자격 조건
“신속채무조정”보다 연체 기간 조건이 조금 더 복잡하지만, 그만큼 지원이 크다는 것이 장점입니다
- 연체기간이 31~89일미만이어야 합니다.
- 다중채무의 경우 2개 이상의 금융기관에 채무가 존재해야하며, 총채무액은 15억원 이하(무담보 5억원, 담보 10억원 이하) 합니다.
- 최근 6개월 이내 신규 채무의 경우에는 총 채무 원금의 30% 미만일 경우에 가능합니다.
- 소득이 증빙되어야 합니다. 매월 상환할 수 있는 최저생계비 이상의 소득이 있어야합니다.
- (급여명세서, 근오계약서, 통장 입금내역 등 증빙이 가능해야 합니다.)
- 취약채무자의 경우 소득과 재산이 일정 수준이하여야합니다. (기초수급자, 중증장애인, 70세 이상요건 등)
프리워크아웃의 장점과 단점
장점
- 기존의 약정 이자율 최대 50%까지 인하됩니다. (이자율 하한선인 연 3.25%~8% 이내에서 조정이 됩니다.)
- 신청 익일부터 채권 추심 등이 중단되므로 일상생활을 유지할 수 있습니다.
- 단기연체 90일 이전이기때문에 신용불량 공공정보로 등록되지 않고, 단기연체정보 해제되어 경제활동을 이어갈 수 있습니다.
- 무담보 채무의 경우에는 최장 10년 이내 원리금균등분할상환 가능합니다.
- 연체 이자는 감면 받을 수 있습니다.
단점
- 신속채무조정과 마찬가지로 모든 채무가 조정대상에 포함되지 않을 수 있습니다.
- 심사과정을 거쳐야합니다.
- 이자율 감면은 되지만, 원금 탕감은 전혀 되지 않습니다.
- (이자율 또한 하한선인 연 3.25%~8% 이내의 이자는 계속 납부해야 합니다.
- 조정이 확정된후에는 신용카드는 정지되고, 신규대출 또한 불가합니다.
- 협약된 기관만 지원되며, 대부업, 보증채무 등은 별도 상환해야합니다.
채무조정 선택 팁
연체가 되기 전이거나 30일 이전 연체 중이라면 “신속채무조정”을 연체 기간이 31일 이상 89일 미만이면서 이자 부담만 50%로 감면 받고 싶다면 “프리워크아웃”.
90일 이상 장기연체 중이고 원금 감면을 받고 싶다면 “개인워크아웃” 또는 법원의 “개인회생” 을 선택하시는 것을 권장드립니다.
신청방법 및 서류
신용회복위원회 (https://www.ccrs.or.kr/index.do) 홈페이지나 모바일 앱에서 상담 예약하시면 담당자가 연락이 오며, 방문하실 경우 예약하시면 방문 날짜가 지정되니 그 일자에 방문하시면 상담이 가능합니다.
전화 예약의 경우 오전 9시~오후 6시까지 가능하지만 경험 상 오전과 점심 시간 전후로는 거의 통화가 불가 하므로 앱 과 인터넷 홈페이지를 통한 예약을 추천드립니다.
서류는 본인 확인 서류 주민등록증, 운전면허증, 모바일 신분증, 외국인등록증, 여권 등을 준비하시면 됩니다.
추가 서류는 소득이나 보유재산 확인을 위한 별도의 서류가 필요할 수 있지만, 신청 후에 담당자가 요청하면 첨부하시면 됩니다.
신청전 파악할 상황
- 나의 채무 규모을 먼저 파악합니다.
- 현재 연체기간을 확인합니다.
- 본인의 월 소득을 파악하여 매월 상환이 가능한지 꼭 체크하셔야 합니다.
- 해당 채무가 프리워크아웃으로 조정가능한 협약기관인지 꼭 확인하셔야 합니다.
자주 묻는 질문(FAQ)
Q. 프리워크아웃은 누구나 신청할 수 있나요?
☞ 일정한 조건을 충족해야 하고, 심사후 지원 여부가 결정됩니다.
Q. 프리워크아웃을 신청하면 빚이 모두 없어지나요?
☞ 상환 조건을 조정해 상환기간, 이자율의 부담을 줄이는 제도이며, 채무 전액이 면제되지 않습니다.
Q. 중도 상환이 가능한가요?
☞ 조정 조건에 따라 가능하지만 상담시 확인하는 것이 좋습니다.
연체가 되지 않고 상환이 가능하다면 문제없겠지만, 이미 연체 중이거나 연체가 예정되어 있다면 “신속채무조정”이나 “프리워크아웃”의 도움을 받아 불필요한 높은 이자 등을 낮추는 것도 현명한 방법입니다.
어쩌지 어쩌지하면서 주변지인에게 돈을 빌리거나 또다른 대출 등을 받아 돌려막는 방법은 좋은 방법이 아닙니다.
마음을 먹으셨다면 과감하게 상담 받으시고 결정하시길 추천드립니다. 신청 다음날부터는 심리적인 압박에서 날아갈 것 같은 해방으로 내가 왜 이제야 신청했을까 하는 생각을 하게될겁니다.
저 역시 현재 신용회복위원회의 “신속채무조정”과 “새출발기금”에서 채무 조정 중으로 이리저리 알아보면서 비교했던 과정을 거치다 보니 이런 글이 필요하겠다고 생각하여 글을 등록합니다.